父母與大學貸款債務

父母與大學貸款債務

當我在大學三年級的時候，我的父親意外地去世了，我就經(jīng)歷了這樣的經(jīng)歷。因為我母親沒有工作，所以我承擔了我爸爸為我上大學而發(fā)放的貸款。我不知道他借了多少錢，直到我面對貸款的還款時間表。我花了很多年才償還這些貸款-回顧過去，我不得不處理父親的父母貸款的記憶，使我對父母為幫助子女接受高等教育而負債的問題特別敏感。

布魯金斯大學的數(shù)據(jù)介紹如何解釋這一點？

到目前為止，學生貸款債務危機的焦點主要集中在本科生身上，盡管研究表明。令人不安的畢業(yè)生債務趨勢也是然而，新的研究為父母借款人提供了新的數(shù)據(jù)，他們正在通過聯(lián)邦父母加計劃來支持他們的孩子。

一篇新論文布魯金斯學會(Brookings)的亞當·魯尼(Adam Looney)和維維安·李(Vivien Lee)發(fā)現(xiàn)，在過去25年里，父母借款者的年借款金額增加了兩倍多，或許更令人擔憂的是，這些貸款的違約率有所上升，償還率有所放緩。

在此值得一提的是違約問題。

近年來，人們一直在抱怨聯(lián)邦政府正在考慮一項赦免那些背負著大學貸款債務的學生的計劃。然而，沒有發(fā)生任何事情來緩解他們的困境。考慮到學生貸款債務的規(guī)模，反對這一計劃的一個因素是全國債務，這是目前無法合理理解的。資金將從何而來，開始對這個1.5萬億美元(含“T”)的數(shù)字產(chǎn)生影響，這是主要的絆腳石。因此，不僅學生-而且家長-也不應該計劃在短期內實現(xiàn)債務減免。

看看那些引人注目的關鍵發(fā)現(xiàn)：

-家長加借款者欠870億美元，約占目前所有未償還聯(lián)邦學生貸款的6%。

870億美元僅占學生貸款總額的6%，這一事實為大學相關債務的巨大規(guī)模增添了一個新的視角。

-典型的父母借款人，其上一筆貸款是1990年還清的，其債務約為6，200美元，2014年約為38，800美元。

在過去的幾年里，這個數(shù)字增長了六倍多。家長貸款爆炸式增長的一個原因很簡單(而且很明顯)是大學成本的飛漲。在這一點上，增加的成本在短期內幾乎沒有減少的希望，這應該會讓那些有抱負的大學生的家長們注意到，他們對子女正在考慮的大學越來越有判斷力。

-家長的結果似乎越來越糟：2000年五年的違約率約為7%，2009年約為11%。

另一個令父母沮喪的數(shù)據(jù)。至于學生，公立學院學生貸款拖欠率為11.3%(以前為11.3%)。私立大學學生貸款違約率為7.4%(以前為7.0%)。這些比率，無論對學生還是家長來說，肯定都有可能繼續(xù)上升。

-在2014年最后一筆貸款中，8.8%的借款人拖欠超過10萬美元。

這是一個可怕的數(shù)字。當你考慮到普通學生在2016級有37172美元的學生貸款債務，不難想象家庭的大學相關貸款總額為15萬美元或更多，因為有學生誰欠5萬美元以上。再加上住房抵押貸款，汽車貸款和信用卡。沉重的債務。

-家長還款率最差的機構，大部分為牟利機構。

我之前提到過認識一位從網(wǎng)上營利性大學畢業(yè)的年輕女性。她每月的助學貸款超過700美元。我不知道她的父母是否也拿了貸款來支付她的教育費用，但我以她為例，說明營利性機構如何向家庭累積終身債務。

-HBCU和西班牙裔服務機構(HSIS)占家長還款最低的機構的26%，但還款效果更差，因為它們主要為貧困學生服務。在這些機構支持學生的父母很可能是處于不利地位的少數(shù)民族借款人，他們的信用記錄相對較弱。

報告的作者指出：“這些趨勢具有重要的意義。從借款人的角度來看，經(jīng)濟困境加劇了。許多支持大學生的父母背負著沉重的債務負擔，償還的錢剛好足以避免違約，或者有時的債務遠遠超過他們最初的余額。此外，擴大的信貸資格和較高的貸款限額扭曲了教育提供，鼓勵學校提供本來沒有的項目，并收取更高的學費。“

與大學有關的債務是一個滑坡。

正如次級抵押貸款時代給美國帶來了金融混亂一樣，這些容易獲得的貸款也誘使父母陷入債務困境，而在許多情況下，債務狀況變得難以控制。

魯尼和李建議政策制定者通過各種面向結果的問責制，在提供公平的高等教育機會的同時，盡量減少借款人和納稅人的成本，以及寬松信貸的意外后果。這些系統(tǒng)可以更好地將信用分配給學生、項目和機構，在這些機構中，學生更有可能取得成功。此外，一些高風險借款人可能會得到更好的助學金或漸進還款計劃，而不是今天的大多數(shù)一刀切的方法。如果言語不足以讓你清醒地理解這種情況，報告提供戲劇性的圖表，明顯地描繪了大圖片。由于家長加貸款是這場父母債務危機的核心，因此熟悉這一計劃可能會使即將畢業(yè)的大學生的父母受益，這是可以解釋的。

魯尼和李評論如下：

“家長加”計劃是在1980年啟動的，限制了家長們的借貸能力。這些限制隨后被國會取消。自1993年以來，父母有資格借款支付出勤費用(減去學生獲得的援助)，以支付本科教育費用。取消借款上限，加上學費的增加，學生參加的機構和項目的變化，以及監(jiān)管方面的改變，導致了貸款負擔的增加和家長還款結果的惡化。今天，至少有340萬父母加借款人欠870億美元(不包括任何合并貸款)。這大約占所有未償還聯(lián)邦學生貸款的6%。今天發(fā)放的父母貸款收取4.248%的起始費和7.6%的利率。

“…自1993年以來，父母一直有資格借款。以出席費用為限…“現(xiàn)在找出大學的學費并不需要花很多時間。當我們考慮到我們想要給孩子們的高等教育提供多大程度的經(jīng)濟幫助時，檢查這些附加貸款是很重要的。

所以，把父母加到我的清單上，我會對他們說：“請注意。不要讓大學貸款成為你的罪魁禍首。通往長期債務的道路是慷慨地鋪就的。“